Kort antwoord: wettelijk niet. Praktisch antwoord: in vrijwel elk bouwproject wel, omdat uw contract, uw aannemer of uw geldverstrekker het eist. Het verschil tussen die twee antwoorden kost mensen geld.
Anders dan bijvoorbeeld de WA-verzekering voor motorrijtuigen kent Nederland geen wet die een CAR-verzekering voorschrijft. U mag juridisch gezien onverzekerd bouwen. Het risico ligt dan volledig bij u: gaat er iets mis met het werk, dan draait u zelf op voor de kosten van herstel.
Bij een verbouwing van €60.000 kan een brand of een verzakking betekenen dat u het werk twee keer betaalt. Dat is de reden dat vrijwel niemand het onverzekerd doet.
De geldverstrekker financiert een onderpand dat nog niet bestaat. Vrijwel alle Nederlandse hypotheekverstrekkers stellen een CAR-polis als voorwaarde in de offerte en vragen bij de notaris om het polisblad. Zie CAR-verzekering nieuwbouw.
De UAV 2012 legt de verzekeringsplicht in beginsel bij de aannemer, die de premie in de aanneemsom verrekent. Partijen mogen daarvan afwijken, dus lees na wat er in uw contract staat.
Vrijwel elk bestek en elke aanbesteding eist een geldige CAR-dekking, vaak met een minimum verzekerd bedrag en een minimale aansprakelijkheidslimiet. Zonder polis komt u niet in aanmerking.
De meeste aannemers eisen dat er een CAR-polis ligt voordat zij starten, ook zonder formeel bestek. Zij lopen anders het risico dat een schade op hen wordt verhaald.
Eerlijk antwoord: zelden, en het hangt af van wat u kunt dragen.
Schildert u de gevel, legt u een nieuwe vloer of vervangt u een keuken zonder constructief in te grijpen, dan is het bouwrisico beperkt. Er wordt niets gedragen gesloopt en het pand blijft wind- en waterdicht. In die situatie is een CAR-verzekering vaak niet nodig, mits u de werkzaamheden meldt bij uw opstalverzekeraar.
Gaat er een draagmuur uit, gaat het dak open of wordt de fundering geraakt, dan verandert het risicoprofiel volledig — en met een verzekering die eenmalig een paar honderd euro kost is dat een makkelijke afweging.
Reken uit wat het in uw situatie kost met de premiecalculator — meestal is het bedrag lager dan mensen verwachten.
Vrijwel elke opstalpolis kent een meldplicht voor structurele werkzaamheden. Meldt u ze niet en ontstaat er schade, dan kan de verzekeraar de uitkering verlagen of weigeren — ook voor schade die niets met de verbouwing te maken heeft.
Een melding kost u een telefoontje. Het niet melden kan u de hele dekking op uw woning kosten.
Laat uw opstalverzekeraar per e-mail bevestigen dat de werkzaamheden gemeld zijn en welke dekking gedurende de verbouwing van kracht blijft. Bewaar die bevestiging bij uw bouwdossier.
Twijfelt u of uw combinatie van opstal- en CAR-dekking sluitend is? Wij kijken kosteloos met u mee, ook als u de CAR-polis elders heeft lopen.
Wij vergelijken meerdere verzekeraars en sturen binnen 24 uur een voorstel.
Vraag uw offerte aanNee. Er bestaat geen wet die een CAR-verzekering voorschrijft. In de praktijk wordt hij wel vrijwel altijd geëist: door uw aannemer, door uw aannemingscontract op basis van de UAV 2012 of UAV-GC 2005, en bij nieuwbouw door uw hypotheekverstrekker.
Ja, en dat gebeurt regelmatig. Zonder CAR-dekking loopt de aannemer het risico dat schade aan het werk op hem wordt verhaald. De meeste aannemers eisen daarom een polisblad voordat zij de eerste dag inplannen, ook bij kleinere klussen zonder formeel bestek.
Bij nieuwbouw vrijwel altijd, en bij grote verbouwingen die met een bouwdepot worden gefinancierd meestal ook. De geldverstrekker financiert dan een onderpand dat nog niet af is en wil dat risico afgedekt zien. Kijk in uw hypotheekofferte onder de opschortende voorwaarden.
Voor niet-constructief werk zoals schilderen, vloeren leggen of een keuken vervangen is het bouwrisico beperkt en is een CAR-verzekering vaak niet nodig. Zodra een draagmuur, het dak of de fundering wordt geraakt, verandert dat. Meld de werkzaamheden in alle gevallen bij uw opstalverzekeraar.
Dan draait u zelf op voor het herstel van het werk. Bovendien kan uw opstalverzekeraar de dekking op uw woning beperken of weigeren als u de werkzaamheden niet had gemeld. In het slechtste geval betaalt u het werk twee keer en heeft u ook nog schade aan het bestaande pand die nergens is gedekt.
Laatst bijgewerkt: augustus 2026 · Inhoudelijk gecontroleerd door Joop Dunsbergen, Wft-gediplomeerd adviseur bij Van den Brink & Schuiteman. Premie-indicaties zijn indicatief; hieraan kunnen geen rechten worden ontleend.