1. Mag ik een kopie van de polis zien?
Niet het polisblad van zijn bedrijfsaansprakelijkheid, maar de CAR-polis zelf. Een aannemer die dit niet binnen een dag kan aanleveren, heeft die dekking mogelijk niet.
De meestgestelde vraag
Wie sluit de CAR-verzekering af: u of uw aannemer?
Het antwoord hangt af van uw contract. En juist omdat beide partijen ervan uitgaan dat de ander het regelt, is dit het punt waarop particuliere bouwprojecten het vaakst onverzekerd blijken.
Het korte antwoord
Werkt u met de UAV 2012?
Dan sluit doorgaans de aannemer de CAR-verzekering af voor het volledige werk en verrekent hij de premie in de aanneemsom — tenzij in het contract expliciet anders is afgesproken. De UAV 2012 is de standaardregeling die bij grotere en formeel vastgelegde bouwprojecten wordt gebruikt.
Belangrijk: dat de aannemer verzekert, betekent niet automatisch dat uw belangen volledig gedekt zijn. Vraag altijd om een kopie van de polis.
Klust u zonder formeel bestek?
Bij veel particuliere verbouwingen is er geen aannemingsovereenkomst op basis van de UAV en staat er niets over verzekeringen op papier. Dan zijn er twee mogelijkheden: uw aannemer heeft een doorlopende CAR-polis die uw project meeverzekert, of u sluit zelf een tijdelijke CAR-verzekering af.
Gaat u er zonder controle van uit dat het geregeld is, dan is de kans reëel dat niemand verzekerd is.
Vijf vragen om aan uw aannemer te stellen
Zegt uw aannemer dat hij verzekerd is? Controleer dan dit, vóór de start.
2. Valt mijn project binnen de dekking?
Een doorlopende polis kent limieten per project en per jaar. Ligt uw bouwsom boven de projectlimiet, dan valt het meerdere buiten de dekking. Vraag het maximale verzekerde bedrag per werk op.
3. Is mijn bestaande woning meeverzekerd?
Dit is sectie III en die is vrijwel altijd optioneel. Veel aannemerspolissen hebben hem niet of met een lage limiet. Zonder sectie III is schade aan uw huis niet gedekt, ook al is de aannemer verzekerd.
4. Loopt de dekking de hele looptijd door?
Inclusief uitloop en inclusief de onderhoudstermijn na oplevering. Bij een doorlopende polis: loopt die door tot uw werk klaar is, of stopt hij op de jaarvervaldatum?
5. Ben ik als opdrachtgever medeverzekerde?
Staat u met naam op de polis als verzekerde? Zo niet, dan kunt u zelf geen aanspraak maken op een uitkering en bent u afhankelijk van de bereidwilligheid van de aannemer.
En bij onderaannemers?
Werkt uw aannemer met onderaannemers, laat dan vastleggen dat die meeverzekerd zijn. Anders ontstaat bij schade een discussie over wie aansprakelijk is, precies wat een CAR-verzekering hoort te voorkomen.
Waarom meeliften op de polis van uw aannemer risico geeft
U bent geen partij bij de polis
Bent u geen verzekerde op het polisblad, dan is de verzekeringsovereenkomst een zaak tussen uw aannemer en zijn verzekeraar. Bij schade meldt hij, hij onderhandelt en de uitkering gaat naar hem. Raakt u met hem in conflict, of gaat hij failliet, dan staat u met lege handen terwijl uw huis openligt.
De dekking stopt als de aannemer stopt
Gaat uw aannemer halverwege failliet — in de bouw geen uitzondering — dan vervalt zijn polis. Uw halfafgebouwde project staat dan onverzekerd stil totdat u zelf iets regelt, wat op dat moment duurder en soms onmogelijk is.
Wat een eigen polis u geeft
- U bent zelf verzekeringnemer en meldt schade rechtstreeks
- De uitkering komt bij u terecht, niet bij een derde
- De dekking blijft staan als u van aannemer wisselt
- U bepaalt zelf of sectie III wordt meeverzekerd
- U kent de limieten en het eigen risico exact
De meerkosten zijn beperkt: voor een verbouwing tot €100.000 praat u over €500 tot €900 eenmalig. Reken het na met de premiecalculator.
Twee situaties uit de praktijk
Beide partijen dachten dat de ander het deed
Bij een uitbouw ging de opdrachtgever ervan uit dat het in de aanneemsom zat; de aannemer ging ervan uit dat de particulier het zelf zou regelen omdat er geen bestek was. Toen een storm de tijdelijke afdekking losrukte en het bestaande interieur onder water liep, bleek er geen enkele CAR-dekking te zijn.
Wel verzekerd, maar zonder sectie III
De aannemer had een keurige doorlopende polis. Bij het uitbreken van een draagmuur ontstond scheurvorming in de bestaande gevel. Sectie I dekte alleen het werk in aanbouw; de schade aan het bestaande pand viel buiten de polis omdat sectie III niet was meeverzekerd.
Twijfelt u of uw project gedekt is? Wij kijken kosteloos met u mee.
Laat uw situatie beoordelenVeelgestelde vragen
De UAV 2012 legt de verzekeringsplicht in beginsel bij de aannemer: hij sluit de CAR-verzekering af voor het volledige werk en verrekent de premie in de aanneemsom. Partijen mogen daarvan in het contract afwijken, dus lees altijd na wat er in uw specifieke overeenkomst staat. Bij particuliere klussen zonder bestek geldt de UAV niet en is er dus niets geregeld.
Niet zonder controle. Vraag om een kopie van de CAR-polis en controleer vier dingen: valt uw bouwsom binnen de projectlimiet, is uw bestaande woning meeverzekerd via sectie III, loopt de dekking door tot en met de onderhoudstermijn, en staat u zelf als medeverzekerde op het polisblad. Ontbreekt een van die vier, dan loopt u risico.
Dat kan, maar het is zelden nodig als de polis van uw aannemer uw project daadwerkelijk volledig dekt en u daarop als medeverzekerde staat. Is dat niet zo, dan is een eigen tijdelijke CAR-verzekering vaak de veiligere keuze. Wij kijken kosteloos met u mee welke van de twee in uw situatie het beste past.
Als de polis op naam van de aannemer staat, vervalt de dekking bij faillissement. Uw project staat dan onverzekerd stil op het slechtst denkbare moment. Met een polis op uw eigen naam blijft de dekking gewoon doorlopen, ook als u met een andere aannemer verdergaat.
De verzekeringnemer, dus uw aannemer. U kunt als niet-verzekerde geen schade melden en geen aanspraak maken op de uitkering. Dat is precies waarom het uitmaakt of u zelf op het polisblad staat. Zie ook onze pagina over schade melden.
Laatst bijgewerkt: augustus 2026 · Inhoudelijk gecontroleerd door Joop Dunsbergen, Wft-gediplomeerd adviseur bij Van den Brink & Schuiteman. Premie-indicaties zijn indicatief; hieraan kunnen geen rechten worden ontleend.